| SNEL ANTWOORD
Bij de verkoop van je huis wordt je bestaande hypotheek volledig afgelost via de notaris. Voor je nieuwe woning heb je drie opties: een volledig nieuwe hypotheek afsluiten, je bestaande lening porteren naar de nieuwe woning (als je bank dat toelaat), of tijdelijk een overbruggingskrediet gebruiken als je al een nieuwe woning hebt gevonden voor je huidige is verkocht. |
Wat gebeurt er met je bestaande hypotheek bij verkoop?
Als je je huis verkoopt, lost de notaris je bestaande hypotheek automatisch af met de verkoopprijs. Het uitstaande saldo wordt rechtstreeks naar de bank overgemaakt — je hoeft hier zelf niets voor te doen. Wat overblijft na aflossing van de lening en betaling van notaris- en makelaarskosten, is je netto-opbrengst.
Handlichting van de hypotheek
Na de aflossing moet de hypotheek formeel worden doorgehaald in de registers — dat heet een “handlichting”. De bank geeft hiervoor akkoord en de notaris verwerkt dit in de akte. Hier zijn kosten aan verbonden: gemiddeld 500 tot 1.000 euro, afhankelijk van het uitstaande bedrag.
Heb je onlangs al eens gekeken wat dit kost? Lees onze pagina over hypotheek doorhalen.
Optie 1: Een volledig nieuwe hypotheek afsluiten
De meest voorkomende situatie: je lost je bestaande lening af bij de verkoop en sluit voor je nieuwe woning een nieuwe hypotheek af. Je start dan met een schone lei en onderhandelt opnieuw over rentevoet, looptijd en voorwaarden.
Wat verwacht de bank?
- Een eigen inbreng van minstens 10 tot 20% van de aankoopprijs
- Bewijs van stabiel inkomen (loonfiches, belastingaangifte)
- Een positieve schuldgraad: je maandelijkse leningslast mag maximaal 40 tot 45% van je netto-inkomen bedragen
- Een positief kredietverleden (geen wanbetaling in het verleden)
Voordelen van een nieuwe hypotheek
- Je vergelijkt opnieuw de beste rentevoeten op de markt
- Je kiest zelf de bank — niet gebonden aan je vorige bank
- Je bepaalt je eigen looptijd op basis van je huidige situatie
Rentevoeten in 2026
De vaste rentevoeten voor hypothecaire leningen op 20 jaar schommelen in 2026 rond de 3,0 tot 3,8%. Variabele rentevoeten liggen lager maar brengen meer risico mee. Vergelijk altijd meerdere banken en gebruik een onafhankelijke hypotheekmakelaar om de beste prijs te krijgen.
| TIP
Start met je bestaande bank — zij kennen je dossier al en willen je vaak houden — maar laat je bod vergelijken bij minimaal twee andere banken. Het verschil in maandelijkse aflossing bij 0,2% renteverschil op een lening van 250.000 euro loopt al snel op tot 25 euro per maand, of 6.000 euro over 20 jaar. |
Optie 2: Je lening porteren
Sommige banken bieden de mogelijkheid om je bestaande hypotheek — of een deel ervan — mee te nemen naar je nieuwe woning. Dit heet “de lening porteren” of een “inpandneming”. Je behoudt dan je huidige rentevoet, wat interessant kan zijn als die laag is.
Wanneer is portering interessant?
- Als je huidige rentevoet lager is dan wat je vandaag op de markt kunt krijgen
- Als de resterende looptijd van je lening nog lang genoeg is om de nieuwe aankoop te financieren
- Als je nieuwe woning een gelijkaardige of hogere waarde heeft als onderpand
Voorwaarden en beperkingen
- Niet alle banken bieden portering aan — vraag dit expliciet na
- Er zijn vaak dossierkosten verbonden aan de portering
- Als je nieuwe woning duurder is, heb je bovenop de geporteerde lening vaak een extra krediet nodig
- Als je nieuwe woning goedkoper is, kan de bank weigeren omdat het onderpand onvoldoende is
| VERSCHIL MET HERFINANCIERING
Portering is niet hetzelfde als herfinanciering. Bij herfinanciering verbreek je de bestaande lening en sluit je een nieuwe af (vaak met een wederbeleggingsvergoeding). Bij portering blijft de lening intact maar verandert het onderpand van je huidige naar je nieuwe woning. |
Optie 3: Overbruggingskrediet als tijdelijke brug
Heb je al een nieuwe woning gekocht maar is je huidige nog niet verkocht? Dan heb je mogelijk een overbruggingskrediet nodig om de periode te overbruggen. Dit is geen permanente hypotheek maar een tijdelijke lening op basis van de verwachte verkoopprijs van je huidige woning.
| Aspect | Info |
| Rentevoet 2026 | 3,5% tot 5,5% per jaar |
| Looptijd | 6 tot 24 maanden |
| Terugbetaling | Volledig bij verkoop huidige woning |
| Maximumbedrag | Geschatte waarde – openstaande hypotheek |
Het overbruggingskrediet loopt parallel met je nieuwe hypotheek. Je betaalt tijdelijk twee leningen: de nieuwe hypotheek voor je nieuwe woning en de rente op het overbruggingskrediet. Zodra je huidige woning verkocht is, los je het overbruggingskrediet volledig af.
| REKENVOORBEELD
Huidige woning geschat op 350.000 euro, resterende hypotheek 80.000 euro. Overbruggingskrediet: 350.000 – 80.000 = 270.000 euro. Bij 4,5% rente kost dat 270.000 x 4,5% / 12 = 1.012 euro per maand aan rente, zolang de woning niet verkocht is. |
Welke optie past bij jou?
| Situatie | Beste keuze |
| Huidige woning al verkocht, nieuwe nog zoeken | Nieuwe hypotheek afsluiten |
| Huidige lening heeft lage rentevoet | Lening porteren onderzoeken |
| Nieuwe woning al gekocht, huidige nog niet verkocht | Overbruggingskrediet |
| Geen eigen inbreng beschikbaar | Overwaarde huidige woning eerst ontvangen |
| Zo goedkoop mogelijk lenen | Meerdere banken vergelijken |
Stap voor stap: wat doe je wanneer?
- Laat je huidige woning schatten voor je verkoopt — zo weet je hoeveel overwaarde je hebt
- Bereken je budget voor de nieuwe woning op basis van die overwaarde en je inkomen
- Vraag bij je huidige bank na of portering mogelijk is
- Vergelijk rentevoeten bij minimaal twee andere banken of via een hypotheekmakelaar
- Stem de timing af: wanneer wordt je huidige woning overgedragen en wanneer ga je de nieuwe aankopen?
- De notaris lost je bestaande hypotheek af bij de akte van de verkoop
- Je nieuwe hypotheek wordt gevestigd bij de akte van de aankoop
Veelgestelde vragen
Moet ik bij dezelfde bank blijven voor mijn nieuwe hypotheek?
Nee. Je kiest volledig vrij welke bank je nieuwe hypotheek verstrekt. Je bent na de verkoop en aflossing van je bestaande lening niet gebonden aan je vorige bank. Vergelijk altijd meerdere aanbiedingen.
Wat is een wederbeleggingsvergoeding?
Als je je hypotheek vervroegd aflost (bij de verkoop), kan de bank een wederbeleggingsvergoeding aanrekenen. Dit is een boete voor de gemiste rente-inkomsten. In België is deze vergoeding wettelijk beperkt tot maximaal drie maanden rente op het vervroegd terugbetaalde bedrag. Dit is al inbegrepen in de berekeningn die de notaris maakt bij de verkoop.
Kan ik mijn nieuwe hypotheek afsluiten voor ik mijn huidige huis heb verkocht?
Ja, maar de bank zal rekening houden met je bestaande lening bij de berekening van je leencapaciteit. Als beide leningen samen meer dan 40 tot 45% van je netto-inkomen vergen, kan de bank de nieuwe lening weigeren of beperken. Een overbruggingskrediet kan dan de tijdelijke oplossing zijn.
Wat als mijn nieuwe woning goedkoper is dan de oude?
Dan heb je mogelijk geen volledige nieuwe hypotheek nodig. Met de overwaarde van je verkochte woning kun je de nieuwe aankoop deels of volledig zelf financieren. Wat je leent, bepaal je op basis van je comfort en de rentevoeten op dat moment — lenen is niet altijd slechter dan al je spaargeld inzetten.
